Việc cấm hoặc hạn chế vay mượn hoặc các hình thức phân bổ trước khi nghỉ hưu khác có thể hạn chế khả năng một số hộ gia đình giảm khoản tiết kiệm khác của họ để đáp ứng với tài khoản cá nhân.
Nếu các hộ gia đình không thể vay sớm để phân phối tiền hưu trí, họ có thể tiết kiệm ít hơn trong tài khoản hưu trí.