Mức bảo hiểm bảo vệ rủi ro thảm họa mới này được quy định bởi Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Cây trồng Liên bang năm 1994 (P.L.
Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Tập đoàn Liên bang năm 1994 đưa ra những yêu cầu này vì những người soạn thảo cho rằng đó là điều tốt nhất.