Ví dụ, một yêu cầu điều tra nguyên nhân phá sản của ngân hàng ở Ohio có thể chỉ phản ánh mối quan tâm ở Ohio, nhưng nó có thể là một phần nổi của tảng băng chìm.
Nếu những hành vi phi đạo đức được ghi nhận trong hệ thống ngân hàng của một bang, thì có khả năng chúng sẽ bị phát hiện ở các bang khác.